Украинские банки зарабатывают на нарушениях клиентов: кто рискует потерять 20% сбережений

Банки в этом году начали подкидывать украинцам неприятные сюрпризы в виде новых финансовых наказаний за нарушение правил финансового мониторинга. И если вы вдруг оказались в числе "подозрительных", приготовьтесь к возможным проблемам.

Правила игры здесь вроде бы известны, но только на бумаге – Нацбанк ещё в 2020 году утвердил основные критерии подозрительных операций, и каждый банк должен их придерживаться. Однако есть и тонкости, которые каждый банк устанавливает по-своему и держит их в строгом секрете, чтобы клиенты не могли "подстроиться".

О них рассказал "Минфин".

Что это значит для обычного украинца

Представьте, что ваш счет внезапно заблокирован. Банк тут же запрашивает документы, подтверждающие природу транзакций и происхождение денег.

Если вы не предоставите все необходимые бумаги, или если банк останется недоволен вашими объяснениями, он может донести на вас в Госфинмониторинг – такую себе финансовую разведку, которая будет проверять, не причастны ли вы к отмыванию денег или финансированию терроризма.

Даже если в итоге никаких преступлений не выявится и уголовное дело не будет возбуждено, банк всё равно может в одностороннем порядке закрыть ваш счет. И это ещё не самое страшное.

После закрытия счета деньги, конечно, никуда не пропадут – их можно перевести на другой счет или получить наличными в кассе, по вашему выбору.

Но тут начинается самое интересное: если вы нарушили правила финансового мониторинга, некоторые банки могут применить к вам новый вид наказания. Это может быть штраф или дополнительная комиссия, в зависимости от политики конкретного банка.

Размер этого наказания уже доходит до 20% от суммы на счете. То есть, прежде чем вернуть вам ваши деньги, банк может забрать себе пятую часть.

Укргазбанк, Абанк и Ощад, начали активно использовать штрафы как способ зарабатывать

Комиссий у банков и так хватает – они буквально зашиты в каждую услугу, от кредитов до оплаты коммуналки. Но теперь на штрафах и пенях банки стали зарабатывать ещё больше, особенно те, кто активно работает с населением.

По данным, собранным "Минфином", за первое полугодие 2024 года некоторые банки существенно увеличили объемы собранных штрафов:

• Укргазбанк увеличил их в 5,3 раза,
• Абанк – в 2,6 раза,
• а Ощадбанк – в 2,3 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года.

В основном это связано с долгами по кредитам, которые начали активнее взыскивать после смягчения ограничений.

Интересно, что рост штрафов иногда связан с весьма неожиданными вещами. Например, если автомобиль, взятый в лизинг, попадает в штрафы за нарушение правил дорожного движения, банк, как владелец машины, платит штраф, а затем перевыставляет его на клиента. Так что даже нарушение ПДД может обернуться для клиента дополнительными финансовыми потерями.

В целом, рост штрафов – это не просто ужесточение политики банков, а скорее способ компенсировать свои потери и заработать на нарушениях клиентов.

Кроме того, Знай.ua сообщал, НБУ ограничит сумму переводов по картам с 1 октября